В феврале 2024 года Президент РФ подписал федеральный закон о внесении изменений в федеральные законы о кредитных историях и о потребительском кредите (займе).
В соответствии с ними потребители с 1 марта 2025 года смогут устанавливать самозапрет на кредиты и займы через Госуслуги.
В нашей публикации расскажем подробнее о новом механизме, направленном на защиту граждан от финансовых потерь.
 
Что такое самозапрет на кредиты?
Это право каждого человека на установление запрета на заключение договоров кредитования и микрозаймов.
Самозапрет будет распространяться только на потребительские кредиты и займы, но не будет касаться ипотеки, автокредитов и образовательных кредитов с господдержкой.
Наложенный запрет будет действовать до тех пор, пока не поступит соответствующее обращение о снятии ограничений.
Чтобы ввести либо снять запрет, с 1 марта 2025 года потребитель сможет бесплатно подать заявление во все квалифицированные бюро кредитных историй через Госуслуги.
МФЦ станут принимать обращения не позднее 1 сентября 2025 года.
Устанавливать и снимать самозапрет можно бесплатно неограниченное количество раз.
 
Кто сможет оформить самозапрет на кредит
Каждый дееспособный гражданин России, достигший совершеннолетия.
 
Как будет работать самозапрет на кредиты
Прежде чем оформить заемщику ссуду, банки и микрофинансовые организации (МФО) будут обязаны запросить информацию в бюро кредитных историй на предмет наличия или отсутствия сведений о запрете. При обнаружении соответствующей отметки, в займе будет отказано. Не позже рабочего дня после даты отказа нужно письменно уведомить о нем заемщика с указанием причины.
 
Когда начинают действовать запрет и снятие запрета
Дата начала действия запрета - календарный день, следующий за днем включения в состав кредитной истории физлица сведений о запрете.
Дата начала действия снятия запрета - второй календарный день, следующий за днем включения в состав кредитной истории физлица сведений о снятии запрета.
 
Почему закон начнет действовать только с 2025 года
По информации Центробанка РФ, год нужен «Госуслугам», чтобы провести технологическую донастройку. МФЦ запустят эту услугу до 1 сентября 2025 года — к этому времени подготовят системы и своих сотрудников к бесперебойному приему заявлений.
 
Можно ли сейчас запретить себе брать кредиты
До 1 марта 2025 года самозапрет на выдачу кредитов можно устанавливать в самих банках или МФО. Для этого нужно прийти в офис и написать заявление о запрете онлайн-кредитования в конкретном финансовом учреждении.
Запретить можно как отдельно кредитование, так и другие банковские операции или ограничить их отдельные параметры — например, установить максимальную сумму для одного перевода или нескольких переводов, но на определенный период времени.

Важно! Сейчас запрет на совершение операций в одном банке не распространяется на другие банки.

По мнению руководителя фракции «КПРФ» в Собрании депутатов НАО Михаила Райна, это крайне злободневный документ в условиях роста закредитованности россиян и увеличения количества мошеннических схем: «Прежде всего, такая мера может помочь не попасть в ловушку мошенников наиболее подверженным их влиянию гражданам – пожилым людям, а также тем, кто не соблюдает так называемую «цифровую гигиену». Огромным плюсом является то, что запрещать ряд операций можно будет на межбанковском уровне, поскольку в настоящее время такая возможность отсутствует».