С 11 сентября 2024 года заработает новый процесс продажи ипотечного жилья. Заёмщики с финансовыми трудностями смогут продавать ипотечное жильё, минуя процедуры суда и торгов. Однако обратиться к банку с заявлением о продаже квартиры можно будет только, если он ещё не подал в суд на заёмщика. После получения заявления у банка есть десять дней, чтобы принять положительное или отрицательное решение. Срок продажи ипотечного жилья – четыре месяца, но он может быть продлён по соглашению сторон.

В течение срока для самостоятельной продажи ипотечной квартиры банк-залогодержатель не сможет инициировать её изъятие, но после истечения отведённого времени он сможет это сделать.

В законе также уточняются ситуации, когда самостоятельная продажа ипотечной квартиры физическим лицом не допускается. Такое право не предусмотрено, в частности, для граждан:

• в отношении которых возбуждена процедура личного банкротства;
• граждане ранее отказались от такой процедуры;
• если одна и та же недвижимость заложена нескольким созалогодержателям (необязательно банкам).

Почему потребовались изменения в законе «Об ипотеке»?

Ипотечная квартира находится в залоге у банка, и, если начались проблемы с выплатами, он имеет право взыскать долг за счёт продажи жилья.

Взыскание обычно накладывается в судебном порядке, потому что большая часть жилья на торгах — единственное, его можно реализовать только после решения суда. Банк обращается в суд, и на основании решения судьи ипотечная квартира попадает на торги. Там её продают, и из вырученных денег кредитор закрывает задолженность. Если что-то остаётся, это возвращают заемщику.

Если действовать через суд, то с момента возникновения просрочки и до продажи квартиры на торгах проходит много времени, обычно 1—2 года. Ведь на практике банки обращаются в суд примерно через полгода после начала просрочки, а весь этот период продолжают начислять штрафы и проценты за пропущенный платеж. Сумма постоянно растёт, и к моменту реализации залога цена продажи может уже не покрыть текущий долг.